Українські банки активізували перевірки фінансових операцій клієнтів, що призвело до почастішання випадків блокування рахунків.
Як пише “Телеграф”, постановою НБУ №65 від 19 травня 2020 року наділила банки широкими повноваженнями для моніторингу операцій, блокування та примусового закриття рахунків.
Юристи виділили основні причини, через які клієнти втрачають доступ до своїх коштів:
- Невідповідність операцій профілю клієнта. Якщо на рахунок надходять суми, значно більші за задекларовані при його відкритті, без попередження банку чи надання довідки про джерело доходів, це може спричинити блокування.
- Підозрілі операції. Регулярні чи численні перекази від різних осіб, навіть невеликі (500–1000 грн), можуть бути розцінені як незареєстрована підприємницька діяльність.
- Операції з криптовалютою. Торгівля криптовалютою, яка в Україні не повністю легалізована, часто стає причиною блокувань.
- Нетипові операції або активне зняття готівки. Часті надходження дрібних сум чи разові великі транзакції (від 10–50 тис. грн залежно від банку) викликають підозри.
- Підозрілі призначення платежів. Слова-тригери, як-от “за крипту”, “обмін валют”, “за товар/послугу” (на приватний рахунок, а не ФОП) чи “повернення боргу” при регулярних переказах, можуть призвести до блокування.
- Непідтверджені доходи. Банки вимагають податкові декларації, довідки з податкової (ОК-5, ОК-7), зарплатні довідки чи документи про спадщину або продаж майна.
- Ігнорування запитів банку. Неподання чи подання неправдивої інформації, а для ФОПів — невчасне завантаження податкових декларацій (двічі на рік), може призвести до автоматичного блокування.
“Основні причини блокувань — це непідтверджені джерела коштів, невідповідність операцій профілю клієнта, регулярні надходження від різних платників чи операції з ознаками криптоактивності”, — пояснив керівник практики податкового права юрфірми “Ілляшев та Партнери” Іван Маринюк.
Блокування рахунків відбувається автоматично через спеціальні програми, які аналізують операції.
Клієнт може не отримати попередження і дізнатися про блокування лише після спроби скористатися коштами. Щоб повернути доступ до рахунку, необхідно оперативно надати банку запитувані документи, що підтверджують джерела доходів, або звернутися до юристів для оскарження дій банку.
Експерти радять клієнтам уважно стежити за фінансовими операціями, вчасно надавати документи та уникати підозрілих формулювань у призначенні платежів, щоб мінімізувати ризик блокування.
Читайте також: Не попадіться на гачок: шахраї обіцяють гроші за опитування від імені банку
Нагадаємо, в Одесі працівниця банку «зливала» ФСБ персональні дані клієнтів-військових.