Який дохід отримає громадянин залежно від суми, терміну вкладу та середніх відсотків за депозитом відповідно до обраного терміну, розповів Дмитро Замотаєв, директор департаменту роздрібного бізнесу Глобус Банку.
У найближчі 3 місяці з огляду на очікувану дохідність найбільш вигідними для вкладника стануть депозити терміном від 6 до 9 місяців. При цьому, як запевнив фахівець, комбанки готують спеціальні бонусні пропозиції для нових вкладників, що можуть додати в середньому від 0,5 в.п. до 1,5 в.п. до обраного вкладу.
- При розміщенні 10 тис. грн терміном на 3 міс. під 13% річних (місячна ставка — 1,08%, сукупна ставка за період вкладу — 3,25%) сума доходу за повний термін розміщення депозиту складе 325 грн. З урахуванням податкових стягнень (74,75 грн) чистий дохід складе 250,25 грн.
- При розміщенні 10 тис. грн терміном на 6 міс. під 14,5% річних (місячна ставка — 1,21%, сукупна ставка за період вкладу — 7,25%) сума доходу за повний термін складе 725 грн. З урахуванням податкових стягнень (166,75 грн) чистий дохід складе 558,25 грн.
- При розміщенні 10 тис. грн терміном на 9 міс. під 14,5% річних (місячна ставка — 1,21%, сукупна ставка за період вкладу — 10,875%) сума доходу за повний термін складе 1087,5 грн. З урахуванням податкових стягнень (250,13 грн) чистий дохід складе 837,3 грн.
- При розміщенні 10 тис. грн терміном на 1 рік під 13,5% річних (місячна ставка — 1,12%, ставка за період вкладу – 13,5%) сума доходу за повний термін складе 1350 грн. З урахуванням податкових стягнень (310,5 грн) чистий дохід складе 1039,5 грн.
Чим довший за терміном вклад, чим більша розміщена сума, тим більший рівень доходу, – каже експерт. – Змоделюємо: розмістивши в банку ті ж 10 тис. грн терміном на 6 міс. під максимальну відсоткову ставку у 16% річних (з урахуванням можливого стартового бонусу у 1,5 в.п.), громадянин може розраховувати на дохід в розмірі 8% від суми вкладу (800 грн), а “чистими” він отримає 616 грн
Банкір надав кілька важливих порад, як правильно використати гривневі вклади, аби не лише зберегти наявні кошти від знецінення, а отримати пасивний прибуток:
Гривневі депозити є найбільш зрозумілим та вигідним механізмом для збереження коштів, особливо коли йдеться про відносно незначні суми. Водночас з огляду на покращення економіки, ми припускаємо, що у другому півріччі ставки за гривневими вкладами поступово знижуватимуться до рівня першої половини 2024 року
- При виборі депозитної програми варто покладатися на обсяг вільних коштів та особисті плани, щоб уникнути необхідності дострокового розірвання депозитного договору. Не варто розміщувати на один депозит всі кошти: за бажанням можна розмістити частину коштів на ультракороткому вкладі, а іншу — на довготривалому. Оптимальним можна вважати розміщення до 50% від наявних коштів.
- Для тих клієнтів, що планують використати депозит для тимчасового та безпечного тримання коштів під надійним банківським захистом, оптимальними будуть ультракороткі вклади (наприклад, якщо громадянин має ненадовго змінити місце проживання). Вклади на 3-6 міс. будуть максимально безпечними та гарантуватимуть збереження купівельної спроможності грошей.
- Щоб “відчути” дохід від розміщення коштів, оптимальна сума може скласти від 10 тис. грн, а термін вкладу має бути від 6 міс. і довше.
- Найбільші середні ставки за гривневими вкладами пропонуються на вклади 6-9 міс. А з урахуванням акційних пропозицій та стартових бонусів вони можуть бути вищими від задекларованих банками в середньому на 0,5-1,5 в.п.
- При виборі депозитної програми і залежно від потреб клієнта варто звернути увагу на кілька нюансів: 1) можливість поповнення вкладу; 2) можливість щомісячного зняття нарахованих відсотків; 3) автоматична пролонгація вкладу по його завершенню; 4) штрафні санкції за дочасне розірвання депозитної угоди тощо. Клієнт може обрати вклад за тими умовами, які найбільше збігаються з його особистими планами. Депозитні умови мають бути “комфортними” для вкладника.
- Для більш точного розрахунку отриманого доходу від розміщення коштів в конкретному банку варто скористатися депозитним калькулятором на сайті обраної фінансової установи.
- У громадян є можливість зручного “дистанційного” відкриття депозитного вкладу через мобільний банківський застосунок, що може суттєво зекономити час, а відкриття вкладу стає майже миттєвим.
- Варто пам’ятати: під час дії воєнного стану всі вклади захищені державою, саме тому розміщення коштів на депозитах є цілком безпечним і надійним.
Гривневі вклади не варто сприймати, як “золоту жилу”, адже це далеко від істини. Громадяни дуже часто губляться у власних очікуваннях доходу, реагуючи на ставки, що завжди подаються у річному вимірі. А реклама часто-густо є лише яскравим “спалахом” для привернення уваги. Холодний розум, чіткий розрахунок не завадять